Cómo negociar con una aseguradora - Zinda Law Group, PLLC

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Después de un accidente en el que resultó lesionado — por ejemplo, un accidente automovilístico o un resbalón y caída — puede ser necesario presentar una reclamación a una compañía de seguros. Aunque presentar un reclamo puede brindarle la oportunidad de buscar una compensación por sus lesiones, el proceso de presentación de reclamos a menudo se considera notoriamente frustrante. Lidiar con compañías de seguros y ajustadores de reclamos puede ser intimidante, particularmente para las personas que no están familiarizadas con el proceso de presentación de reclamos.

No tiene que negociar solo: los abogados de Zinda Law Group pueden negociar en su nombre. Llame al 800 863-5312 para una evaluación gratuita de su caso.

John (Jack) Zinda

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¿QUÉ ES UN AJUSTADOR DE RECLAMOS DE SEGUROS?

Después de presentar una reclamación a una compañía de seguros, se asignará a un agente de ajustes de solicitudes a la misma. El ajustador es responsable de realizar la mayor parte del trabajo requerido para procesar su reclamo. Por lo tanto, es trabajo de este agente ponerse en contacto y comunicarse con usted durante todo el proceso de presentación de reclamos y resolución de reclamos. En otras palabras, el ajustador de reclamos es la persona con la que tratará para resolver su reclamo.

En la mayoría de los casos, la primera tarea del ajustador será determinar si su pérdida o lesiones están cubiertas por su póliza o por la póliza de la parte culpable. Si se encuentra que si hay cobertura, el ajustador procederá a investigar los detalles de su reclamo. Esta fase de investigación del proceso de presentación de reclamaciones puede llevar algún tiempo y probablemente implique que el ajustador tome medidas como:

Realizar entrevistas con las partes involucradas en el accidente;
Entrevistar a testigos o transeúntes del accidente;
Inspeccionar las lesiones o la propiedad dañada;
Revisar los registros médicos;
Tomar fotografías y
Recopilar otra información y pruebas importantes.

Una vez que el ajustador haya terminado de investigar el accidente, es probable que redacte un informe de daños. El informe de daños consistirá en un desglose detallado del aspecto financiero del accidente, incluido el total de pérdidas incurridas como resultado del accidente. Sin embargo, debido a que el informe de daños a menudo se crea utilizando software especializado, los datos pueden pasar por alto algunos aspectos importantes de su reclamo, como el impacto emocional que sus lesiones han tenido en usted. Luego, el agente de ajustes utilizará la información producida en el informe de daños para comenzar el proceso de negociación y conciliación del reclamo.

Es importante tener en cuenta que muchos ajustadores son responsables de representar los intereses de la compañía de seguros que los emplea, no los suyos. Esto significa que los ajustadores a menudo intentarán resolver las reclamaciones apresuradamente sin pagar un dólar más de lo necesario. Para lograr esto, el ajustador puede encontrar formas de reducir el valor de su reclamo. Por ejemplo, el ajustador puede hacerle preguntas que están redactadas con astucia para inducirlo a admitir la culpa de todo o parte del accidente. El ajustador también puede proponer una oferta de acuerdo baja, esperando que su necesidad de dinero supere su disposición a negociar.

Neil Solomon

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QUÉ ESPERAR EN LA NEGOCIACIÓN

Con base en la información contenida en el informe de daños del ajustador, este agente le propondrá una oferta inicial para un acuerdo. A menudo sucede que la oferta de conciliación inicial es más baja de lo que el reclamante anticipaba o esperaba. Sin embargo, es importante recordar que la oferta de conciliación se puede negociar.

El proceso de negociación de reclamaciones consiste en una comunicación de ida y vuelta entre usted y el ajustador de reclamaciones de la compañía de seguros. El objetivo del proceso de negociación es convencer al agente de ajustes del reclamo de que su caso vale más de lo que dice su informe de daños. Aunque este proceso puede resultar frustrante, existen varios pasos importantes que puede seguir para facilitar la eficiencia del acuerdo:

Jason Aldridge

Abogada

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Establecer una cantidad mínima de liquidación

Una de las partes más importantes del proceso de resolución de reclamos es comprender el valor real de su reclamo. Conocer el valor de su reclamo puede permitirle negociar de manera más eficaz. Puede estimar el valor de su reclamo considerando factores importantes como:

El costo de sus facturas médicas;
El costo de su propiedad dañada;
La cantidad de salarios perdidos; y
Otros gastos varios.

Determinar el valor real o aproximado de su reclamo puede colocarlo en una posición para negociar su reclamo de manera efectiva. No debe dudar en rechazar la oferta de conciliación propuesta por el ajustador si la cantidad de la misma es sustancialmente menor que su estimación.

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Enfatice y vuelva a enfatizar la gravedad del accidente y sus lesiones

Es fundamental que defienda su posición durante todo el proceso de negociación de reclamaciones. Puede defender su posición enfatizando y volviendo a enfatizar la gravedad del incidente, el alcance de sus lesiones y cómo esas lesiones han impactado y afectarán su vida tanto física como mentalmente. Para respaldar su posición, puede consultar pruebas importantes, como registros médicos y fotografías de sus lesiones. Hacer referencia a esta evidencia puede dificultar que los ajustadores lo menosprecien.

No admitir culpa por ninguna parte del accidente

Como se mencionó anteriormente, los agentes de ajuste pueden hacerle preguntas diseñadas para que usted admita la culpa. Aunque es importante ser honesto y cooperar con el ajustador, debe abstenerse de admitir cualquier culpa del accidente. Hacerlo puede proporcionarle al ajustador una oportunidad para disminuir o destruir el valor de su reclamo.

Negociación posterior

En situaciones ideales, se alcanzará un monto de acuerdo que sea satisfactorio tanto para usted como para el ajustador de reclamaciones de seguros. En este escenario, es importante confirmar el acuerdo por escrito. Si no se puede llegar a un acuerdo, es posible que deba explorar la posibilidad de presentar una demanda por lesiones personales. En cualquier caso, es importante recordar que el proceso de negociación requerirá que sea paciente y perseverante.

¿QUÉ PRUEBA NECESITO PARA RESPALDAR MI CONCILIACIÓN?

Para defender su posición durante todo el proceso de negociación de un acuerdo, es fundamental que lleve y mantenga un registro completo de todos los documentos importantes relacionados con su accidente. Ejemplos de tales documentos incluyen:

Fotografías de sus lesiones como resultado del accidente;
Copias de un informe policial o informe de accidente;
Fotografías de la escena o el área del accidente;
Declaraciones de testigos, si las hay;
Facturas médicas
Fotografías de su vehículo (si corresponde); y
Estimaciones de reparación de automóviles (si corresponde)

Además de ayudarlo a apegarse a los hechos de su accidente, estos documentos se pueden consultar durante todo el proceso de liquidación. Consultar estos documentos al principio y con frecuencia durante el acuerdo y la negociación puede ayudar a respaldar su posición de que su reclamo vale más de lo que dice el informe de daños del ajustador.

Leer más: ¿Debo firmar un expediente médico o una exención de daños a la propiedad de una compañía de seguros?

NO TIENE QUE NEGOCIAR SOLO

Negociar contra grandes compañías de seguros que tienen años de experiencia en el manejo y resolución de reclamos puede ser una tarea intimidante incluso para un negociador experimentado. En la mayoría de los casos, los reclamantes tienen poca o ninguna experiencia en la negociación de acuerdos de reclamaciones con su compañía de seguros o ajustador de reclamaciones.

Afortunadamente, no tiene que negociar solo. Un abogado que comprenda el proceso de presentación y resolución de reclamos puede ayudarlo. Los abogados de lesiones personales con este tipo de experiencia pueden proteger a los reclamantes sin experiencia de las compañías de seguros y ofrecer protección contra las prácticas de mala fe.

Por ejemplo, durante la fase de discusión e investigación del proceso de presentación de reclamaciones, una compañía de seguros puede engañar a un reclamante para que admita la culpa de todo o parte del accidente automovilístico. Un reclamante que admita involuntariamente la culpa puede disminuir o destruir el valor de su caso. Un abogado puede guiar al reclamante a lo largo de este proceso, protegiendo así al reclamante de hacer declaraciones innecesarias que podrían dañar el valor del caso.

Un abogado de lesiones personales también puede lidiar con las compañías de seguros y los ajustadores de reclamos negociando estratégicamente el monto del acuerdo. En muchos casos, la oferta de conciliación inicial del ajustador de reclamaciones será en realidad menor que el valor real de la reclamación.

Un reclamante que no esté familiarizado con la negociación de reclamaciones puede aceptar esta oferta inicial sin siquiera considerar la posibilidad de negociar un acuerdo más favorable. Incluso si el reclamante quisiera negociar, es posible que ni siquiera sepa por dónde empezar. Un abogado de lesiones personales puede actuar en nombre del reclamante, negociando una cantidad en dólares más favorable para el reclamante. A lo largo de este proceso, el abogado utilizará estrategias de negociación cuidadosas y utilizará pruebas importantes en un intento de llegar a un monto de conciliación más favorable.

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TIPOS DE COMPENSACIÓN QUE SU ABOGADO PUEDE BUSCAR

En los casos de lesiones personales, la parte culpable o la compañía de seguros de la parte culpable se enfrenta a la posibilidad de tener que compensar a la víctima por el daño causado. Esta forma de compensación financiera denominada “daños” se puede dividir en dos grandes categorías: daños económicos y daños no económicos.

Daños económicos

Los daños económicos corresponden a las lesiones de la víctima que pueden contabilizarse y calcularse. Las principales partes de los daños económicos involucrados en la mayoría de los casos de lesiones personales incluyen:

Cuentas médicas;
Facturas de farmacia;
Facturas de rehabilitación;
Salarios perdidos (presentes y futuros); y
Daño a la propiedad

Las facturas médicas, de farmacia y de rehabilitación incluyen los costos pagados por la víctima por los servicios médicos recibidos como resultado del accidente o lesión. Los salarios perdidos reflejan el dinero no percibido debido al tiempo perdido en el trabajo como resultado de las lesiones sufridas. Los daños a la propiedad se refieren a los daños infligidos al vehículo y las pertenencias personales de la víctima.

Daños no económicos

Los daños no económicos corresponden a pérdidas intangibles que no pueden calcularse sino que son evaluadas subjetivamente por un jurado. Aunque es difícil asignar una cantidad en dólares a los daños no económicos, los daños no económicos suelen ser más valiosos que los económicos. Los tipos de daños no económicos pueden incluir:

Dolor y sufrimiento
Estrés emocional
Desfiguración
Invalidez
Pérdida conyugal

En muchos casos, las compañías de seguros y los ajustadores de reclamos se mostrarán reacios a reconocer los daños no económicos al formular sus ofertas de liquidación. En cambio, los ajustadores de reclamos insistirán en que la conciliación debe reflejar únicamente los daños económicos. Sin embargo, un abogado de lesiones personales puede ayudarlo a negociar con los ajustadores para que consideren adecuadamente los daños intangibles que se han sufrido como resultado de un accidente.

Daños punitivos

Los daños punitivos son un tercer tipo de daños que se pueden otorgar, según la jurisdicción. Los daños punitivos, cuando se otorgan, están destinados a castigar a la parte culpable. Aunque los daños punitivos son poco frecuentes en los casos de lesiones personales, pueden otorgarse en ciertas situaciones en las que se descubrió que la conducta de la parte culpable fue especialmente imprudente o intencional.

EL PROCESO DE NEGOCIACIÓN Y RECLAMOS CON ABOGADO

A continuación se describen los pasos que componen el proceso de presentación de una demanda.

Llame a un abogado de lesiones personales

Si desea presentar un reclamo después de sufrir una lesión en un accidente, uno de los primeros pasos que debe tomar es comunicarse con un abogado de lesiones personales. Es probable que un abogado quiera concertar una reunión para discutir los hechos y circunstancias relacionados con su accidente. Durante la reunión, el abogado hará preguntas importantes para determinar dónde y cómo ocurrió el accidente. El abogado también le preguntará sobre las lesiones que sufrió debido al accidente. Según sus respuestas a estas preguntas, el abogado le brindará asesoramiento legal con respecto a sus opciones de presentación de reclamos.

Investigación

El siguiente paso del proceso se denomina fase de investigación. Durante la investigación, su abogado llevará a cabo una búsqueda exhaustiva de los hechos de su caso. Al hacer esto, el objetivo del abogado es fortalecer el valor y la credibilidad de su reclamo. Parte de la investigación puede implicar que su abogado recopile detalles importantes sobre el accidente. Esto se puede lograr mediante la entrevista de testigos y la revisión de registros policiales e informes de accidentes. El proceso de investigación también involucrará la contabilidad de cada uno de sus daños, como facturas médicas, salarios perdidos y daños a la propiedad.

Casos de conciliación y litigios

Durante o después de la fase de investigación, es posible que la parte culpable o la compañía de seguros de la parte culpable se ofrezca para darle una compensación a su reclamo. Es probable que esto conduzca a una negociación. Si la compañía de seguros finalmente se niega a pagar una cantidad que sea satisfactoria, puede ser necesario litigar su reclamo en la corte. En este caso, su abogado estará preparado para presentar una demanda formal y comenzar el proceso de preparación de su caso para el juicio.

Leer más: ¿Puedo demandar a la compañía de seguros?

¿CUÁNTO TIEMPO TENGO PARA HACER UNA RECLAMACIÓN?

Las legislaturas estatales promulgan límites de tiempo, llamados “estatutos de limitaciones”, en los que una parte lesionada debe presentar una demanda por lesiones personales. Si una parte lesionada no presenta un reclamo dentro del período de tiempo de prescripción aplicable, ese reclamo por lesiones personales no podrá ser litigado en la corte.

Aunque los límites de tiempo precisos para los estatutos de limitaciones varían de un estado a otro, la mayoría de los estados tienen un estatuto de limitaciones de dos o tres años para los casos de lesiones personales. Por lo tanto, se debe entablar una demanda dentro de los dos o tres años, según el estado, a partir de la fecha de la mala conducta que causó la lesión. Por ejemplo, si una persona resultó lesionada en un accidente automovilístico el 1 de enero de 2019, se debe presentar una demanda por lesiones personales antes del 1 de enero de 2021 o el 1 de enero de 2022, según el estado, o de lo contrario la demanda no podrá ser litigada en corte.

Debido a que los estatutos de limitaciones son un factor crítico que puede destruir un caso, es conveniente buscar la asesoría de un abogado con experiencia en lesiones personales después de su accidente. Un abogado puede brindarle asesoramiento legal sobre el estado y la viabilidad de su reclamo.

CUÉNTENOS SOBRE SU CASO

Si desea discutir su caso con un abogado de lesiones personales antes de tratar con los ajustadores de reclamos de seguros, no dude en comunicarse con Zinda Law Group al (800) 863-5312 para una consulta GRATUITA sobre su caso.